Regulation
Réglementation des crypto-monnaies 2024 : 5 mises à jour clés à connaître
Crypto-monnaies Les lois et les règles relatives à ces actifs ne sont pas aussi nouvelles qu’elles l’étaient il y a quelques années, mais elles conservent certainement l’aspect d’un concept nouveau et complexe pour les régulateurs du monde entier. Par conséquent, les lois et les règles relatives à ces actifs sont toujours en cours d’élaboration partout dans le monde, certaines étant déjà en vigueur, d’autres restant à venir et d’autres encore évoluant en cours de route.
Depuis le début de l’année, plusieurs juridictions ont apporté leur contribution à la question, modifiant les règles pour de nombreux utilisateurs et entreprises de crypto-monnaies sur leur territoire. Il est toujours important de se tenir au courant de ces développements, étant donné qu’ils pourraient nous affecter directement, nous et nos fonds cryptographiques. Découvrons ensuite quelques mises à jour réglementaires remarquables pour l’industrie de la crypto-monnaie dans le monde en 2024 – jusqu’à présent.
Stablecoins et MiCA
Le cadre réglementaire des marchés de crypto-actifs (MiCA) n’est pas vraiment nouveau, puisqu’il a été proposé en 2020 et approuvé en 2023 pour tous les États membres de l’Union européenne. Cependant, cette année est fondamentale pour son cycle de vie, étant donné la phase de mise en œuvre et l’entrée en vigueur à partir de décembre 2024.
Ce règlement Le MiCA est un guide complet destiné aux prestataires de services d’actifs cryptographiques (CASP) de l’UE, visant à trouver un équilibre entre l’encouragement de l’innovation et la protection des investisseurs. Les entités financières agréées doivent informer leurs autorités nationales de leurs activités de crypto-monnaie, tandis que les entités non agréées sont soumises à un processus d’autorisation rigoureux. Le MiCA garantit également que les CASP gèrent efficacement les plaintes des clients en exigeant des procédures claires, accessibles et révisées chaque année, des ressources adéquates et un personnel qualifié pour traiter les problèmes rapidement et équitablement.
Il va sans dire que les CASP sont, par définition, des entités centralisées, même s’ils fonctionnent avec des crypto-monnaies décentralisées ou des plateformes cryptographiques.
Un point critique de la loi concerne pièces stablesbien sûr, et a suscité des inquiétudes parmi les principaux fournisseurs, à savoir Tether (USDT) et Pièce de monnaie USD (USDC)**En vertu de la loi MiCA, les émetteurs de stablecoins non liés aux devises européennes doivent cesser d’émettre si les transactions quotidiennes dépassent 200 millions d’euros, afin d’empêcher les entités privées d’empiéter sur le rôle de l’euro. L’USDT et l’USDC, par exemple, dépassent largement cette limite quotidienne. 
De plus, même s’ils sont liés aux devises européennes, ils doivent se conformer à des exigences strictes et obtenir une licence appropriée pour opérer. À compter de juin 2024,Cercle uniquement (émetteur de l’USDC) a acquis une licence d’établissement de monnaie électronique (EMI) pour continuer à travailler dans l’UE, tandis que Tether Limited n’a même pas encore essayé.
En conséquence, plusieurs échanges de crypto-monnaies ont commencé à retirer cet actif de la liste de leurs clients de l’UE, tandis que Tether les attend de l’utiliser comme passerelle transactionnelle et de ne pas autoriser les échanges directs avec la monnaie fiduciaire. Règles de la MiCA pour les pièces stables a commencé à prendre effet le 30 juin 2024.
Contre une CBDC en USD et la surveillance
Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) peuvent être un sujet délicat pour beaucoup de gens. Certaines d’entre elles (pas même toutes) sont, techniquement, des crypto-monnaies dans le sens où elles sont construites avec la technologie du registre distribué (DLT) et disponibles pour les transactions dans le monde entier. Cependant, ce sont aussi des pièces entièrement contrôlées par les gouvernements, et préoccupations en matière de surveillance et de censure autour d’eux, des conflits se sont produits plus d’une fois.
Selon le Conseil de l’Atlantique« 134 pays et unions monétaires, représentant 98 % du PIB mondial, explorent une CBDC », mais la plupart d’entre eux sont en phase de recherche ou de pilote, et seulement trois en ont lancé une avec succès d’ici mai 2024. Les 17 autres sont inactifs et au moins deux projets ont été annulés. Les États-Unis ont rejoint cette année le troisième projet annulé par la Chambre des représentants. a adopté un projet de loi interdisant à la Réserve fédérale d’émettre une CBDC en USD. Cela ferait des États-Unis le premier pays à interdire purement et simplement sa propre CBDC (potentielle) en raison de problèmes de surveillance.
Des pratiques trompeuses et des violations de données ont été signalées, ce qui soulève de nouvelles questions sur la sécurité du projet et ses implications éthiques. C’est pourquoi ça a été remis en question par les régulateurs de plus de dix pays, et directement interdit au Kenya, au Portugal, en Espagne, Hong Konget probablement Italie.
FIT21 et l’auto-garde aux États-Unis
Outre l’interdiction des CBDC, les régulateurs américains ont été très occupés cette année. L’un des développements les plus importants concernant les cryptomonnaies a probablement été le Financial Innovation and Technology Act for the 21st Century Act (FIT21). Ce projet de loi établit un cadre réglementaire plus clair pour les actifs numériques et donne à la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) l’autorité sur les actifs numériques décentralisés et l’autorité de la Securities and Exchange Commission (SEC) sur les autorités centralisées.
En d’autres termes, la CFTC s’occuperait des matières premières numériques (la plupart des cryptos), tandis que la SEC ne superviserait que celles considérées comme des valeurs mobilières. De nouvelles définitions claires seraient mises en place pour que chaque acteur du secteur sache quelles règles seront suivies. FIT21 a été approuvé Le projet de loi a été adopté par la Chambre des représentants en mai. Les prochaines étapes pour que le projet de loi devienne loi incluent son adoption au Sénat, où il sera soumis à un examen plus approfondi, puis il devra être signé par le président. L’administration Biden a exprimé son opposition au projet de loi mais n’a pas menacé d’y opposer son veto.
D’un autre côté, de sérieuses inquiétudes concernant les portefeuilles auto-conservés ont été suffisamment tenaces pour plusieurs fournisseurs quitter le pays et ses citoyens. Acinq, Phoenix et Wasabi se sont retirés des États-Unis, tandis que le ministère de la Justice (DOJ) a accusé Les fondateurs de Samourai Wallet ont été accusés de blanchiment d’argent à cause de ce logiciel, tout comme ils avaient précédemment accusé les fondateurs de Tornado Cash. Probablement en réaction à cela, les États d’Oklahoma et de Louisiane ont adopté leurs propres projets de loi pour protéger les droits d’auto-garde des crypto-monnaies dans leurs juridictions.
AML/KYC et nouvelles licences
En 2021, comme en témoigne un rapport sur la réglementation des crypto-monnaiesla plupart des pays du monde entier appliquaient déjà des règles et procédures AML/KYC pour les échanges de cryptomonnaies. Ce nombre n’a fait qu’augmenter au fil des ans et, parfois, de nouvelles réglementations connexes ont été ajoutées aux premières. Cela peut se résumer à l’identification correcte des clients pour toutes les sociétés de cryptomonnaies et à l’obligation pour les utilisateurs de cryptomonnaies de partager leur identité et leurs documents lors de transactions contre des devises fiduciaires.
En outre, des exigences et des licences plus strictes sont apparues pour les fournisseurs de services de cryptomonnaie. C’est le cas en Turquie, où leur Parlement a approuvé le projet de loi sur Modifications de la loi sur les marchés financiers en juin 2024. Ce cadre impose désormais aux fournisseurs de services d’actifs cryptographiques d’obtenir l’autorisation du Capital Markets Board (SPK) pour leur établissement et leur exploitation, avec des critères technologiques fixés par TÜBITAK (Conseil de recherche scientifique et technologique de Turquie). Il introduit des définitions pour les actifs cryptographiques et les fournisseurs de services, exige des audits financiers indépendants et impose des sanctions strictes pour les opérations sans licence.
D’autres pays, pour leur part, ont mis en place ou ajusté cette année leurs propres réglementations anti-blanchiment pour les cryptomonnaies. Parmi eux, on peut compter Singapour, Argentine, Kenya, Taïwan, Inde, Costa Ricaet même l’Union européenne. Dans le dernier casils visent des mesures plus strictes, où les fournisseurs de services d’actifs cryptographiques devront appliquer les mêmes règles AML que les banques pour les transactions supérieures à 1 000 €. À tout le moins, ils n’imposent explicitement pas ces règles aux fournisseurs de portefeuilles auto-conservateurs.
Les interdictions de crypto-monnaie vont et viennent
En septembre 2023, selon le Conseil de l’Atlantiqueil y avait au moins 9 pays qui interdisaient les crypto-monnaies. L’un d’eux était la Bolivie, et il y a de bonnes nouvelles à ce sujet. En juin 2024, la Banque centrale de Bolivie (BCB) a levé son interdiction de 4 ans sur les transactions en crypto-monnaie, permettant aux entités financières de s’engager dans la crypto dans le cadre de nouvelles réglementations.
Cette décisionélaboré en collaboration avec l’Autorité de surveillance du système financier (ASFI) et l’Unité d’investigation financière (UIF), suit la recommandation du Groupe d’action financière latino-américain (GAFILAT) visant à réglementer les prestataires de services d’actifs virtuels dans le pays. La BCB vise à moderniser le système de paiement du pays, à améliorer l’infrastructure financière et à promouvoir l’inclusion financière numérique.
De l’autre côté, la Banque centrale des Émirats arabes unis (EAU) a discuté de la publication d’une réglementation sur les services de jetons de paiement visant à octroyer des licences aux stablecoins, exigeant que ces jetons soient adossés aux dirhams des Émirats arabes unis et non liés à d’autres devises. Pour l’avocat spécialisé en crypto-monnaies Irina Heavercela pourrait impliquer une interdiction pratique des paiements en crypto-monnaies dans le pays. Les résultats de cette discussion et les commentaires qui en découlent restent toutefois à voir.
Obyte comme lieu sûr
On peut dire ça Obyteconstruit sur un système de graphe acyclique dirigé (DAG), se positionne comme une plateforme robuste résistante à la surveillance, à la saisie de fonds et aux tentatives de censure. Contrairement aux structures de blockchain, l’architecture DAG d’Obyte sans mineurs permet un stockage de données et une validation des transactions entièrement décentralisés, ce qui la rend intrinsèquement résistante au contrôle centralisé.
Cette configuration garantit qu’aucune entité ne peut désapprouver, saisir ou censurer les transactions, préservant ainsi l’autonomie de l’utilisateur et offrant des fonctionnalités de confidentialité. L’accent mis par la plateforme sur le contrôle de l’utilisateur est encore renforcé par son utilisation de contrats intelligents qui s’exécutent de manière autonome sans avoir recours à des intermédiaires ou à du codage, réduisant ainsi les vulnérabilités aux efforts de censure.
En s’appuyant sur sa technologie DAG, Obyte renforce la décentralisation et l’autonomie, ce qui en fait un écosystème potentiellement plus sûr pour les utilisateurs soucieux de leur confidentialité et de leur sécurité. Cette combinaison de fonctionnalités positionne l’écosystème comme une solution prometteuse pour ceux qui recherchent une plateforme cryptographique qui donne la priorité au contrôle de l’utilisateur et à la résilience contre les interférences externes.
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